Обложка

Мы изучили уже много важных идей в этом разделе:

1) Инвестирование - это возможность вашим деньгам работать на вас;

2) Реинвестирование дохода позволяет вам использовать в своих интересах дополнительный доход от возможностей сложного процента;

3) Каждый инвестор отличается от другого в своих инвестиционных целях и отношении к риску;

4) Нет единственной инвестиционной стратегии, которая может использоваться для успешного вложения капитала;

5) Каждый инвестиционный инструмент имеет свои собственные уникальные характеристики;

6) Диверсификация инвестиционных инструментов в инвестиционном портфеле помогает управлять риском.

Все эти пункты вместе дают основу знаниям, с которыми каждому инвестору удобно и спокойно. Однако, эти концепции не стоят ничего, если вы не можете провести их в жизнь. Хорошо знать, что сложный процент ускоряет ваш инвестиционный доход, но реальный вопрос состоит в том, как вы используете в своих интересах преимущества реинвестирования и фактически делаете деньги? В этом разделе мы приведем практический пример, который продемонстрирует, как применить полученные знания на практике.

Стратегия

Для нашего примера, давайте посмотрим на вымышленного инвестора по имени Мелани. Мелани - двадцать - она из тех, кто относительно мало знаком с инвестированием. Мелани знает, что она хочет вложить капитал, но не уверена в себе и не знает как это сделать. Она хорошо знает финансы, но не имеет никакого желания потратить свое личное время, детально изучая финансовые отчеты (или теряя сон из-за своих инвестиций).

После прочтения этой статьи и изуче ния дополнительной литературы о акциях и взаимных фондах, Мелани узнает, что есть два основных стиля управления портфелем: пассивный и активный. Каждый из этих стилей является следствием различного подхода к рынку. Цель активного управления состоит в том, чтобы выбрать ценную бумагу, которая даст результат лучше всего рынка. Например, когда менеджер взаимного фонда анализирует финансовые отчеты компании, чтобы определить, является ли акция подходящей для фонда, он активно управляет портфелем.

С другой стороны, пассивный инвестор не имеет никакого желания победить рынок. Вместо этого он полагается на историческую хронологию фондовой биржи по которой, на длинном инвестиционном горизонте цены всегда растут. Пассивный инвестор предполагает, что попытка победить рынок является слишком большой, а зачастую даже бесполезной работой. Поэтому он просто купит акцию индексного фонда, которая в малом масштабе является копией всего рынка в целом и движется вместе с ним.

Мелани решает, что пассивное инвестирование соответствует ее инвестиционному стилю и выбирает в качестве инвестиционного инструмента индексный фонд S&P 500. Это взаимный фонд, который привязан к индексу S&P 500, состоящего из 500 самых больших компаний США.

Почему индексный фонд?

• Покупка индексного фонда - это пассивное инвестирование. Данная стратегия вполне доступна для Мелани, у которой впереди вся жизнь впереди и которая сейчас не зависит от инвестиционного дохода и не рассчитывает на него. Она совсем не волнуется о выборе ценных бумаг, а просто надеется на рост индекса в будущем.
• Мелани получает настоящую диверсификацию своих инвестиций (потому что фонд имеет в своем портфеле много различных акций), не имея необходимости инвестировать при этом огромные денежные суммы. Большинство индексных фондов позволяют инвестировать суммы от 1000 $ или даже меньше.
• Важно знать, что плата за управление в индексном фонде гораздо ниже, чем в большинстве других. Эта низкая плата - важное преимущество пассивного инвестирования. Поскольку фонд не должен платить дорогому портфельному менеджеру, для того чтобы производить качественный отбор акций для инвестиционного портфеля, индексный фонд часто более дешев, чем любой другой взаимный фонд.

Мелани не останавливается с ее первоначальной инвестицией. Она использует автоматический план оплаты, по которому инвестирует 10 % от своей зарплаты каждый месяц. Инвестирование ежемесячной фиксированной суммы использует функцию средней долларовой стоимости. Инвестируя, скажем, 100 $ ежемесячно (а не сразу большое количество один раз в год), случается так, что Мелани иногда покупает, когда цены паев фонда выше, а иногда когда цены паев ниже. В конце концов, цены покупок усредняются и уравновешиваются. Лучшая сторона долларового усреднения стоимости, тем не менее, в том, что это приучает Мелани к ежемесячному и постоянному инвестированию. Каждая инвестиционная компания, фонд или банк могут предоставить вам услугу по инвестированию капитала с ежемесячным автоматическим планом оплаты.

Применим изученные концепции с целью заработать

Вот собственно и все, об этой простой стратегии. На самом деле, шаги выполняемые Мелани - необременительны. Несмотря на легкость, наш инвестор следует за всеми изложенными инвестиционными принципами, которые мы обсудили:

• Ее деньги вкладываются в акции, чтобы работать и приносить доход, и она становится совладельцем 500 самых больших компаний в США.
• Без дополнительной работы над ее вложением, девушка может повторно инвестировать все деньги, которые выплачены ей в качестве дивидендов. Кроме этого, если она изменит свой инвестиционный план на пенсионный, то избежит расходов на оплату налогов.
• * Все это очень просто! Эта стратегия соответствует предпочтениям Мелани и исключает процедуру отбора акций. Тот, кто действительно хочет научиться активному инвестированию и получить опыт в отборе акций для портфеля, вполне может начать с индексного фонда, а затем со временем, в конечном счете перейти на более активные стратегии.
• Эту стратегию можно модифицировать и подстроить под конкретные цели инвестора, включив в портфель другие активы. В случае с Мелани, т.к. ее инвестиционный горизонт 20 лет, портфель может полностью состоять из акций.

Если инвестор не достаточно комфортабельно чувствует себя с динамичным портфелем акций, он может инвестировать в индексный фонд облигаций. Эта стратегия предполагает еще более низкую плату за управление и более тщательное отслеживание доходов и расходов.

Пожалуйста, помните, что вышеупомянутые стратегии не являются личным советом для вас. Это только пример. Мы уже говорили о том, что нет единой стратегии для всех. Приведенный пример дает представление о практическом решении инвестиционной задачи в соответствии с идеями изложенными в этой статье.

Важно понимать, что индексная инвестиционная стратегия не может привести к краху в долгосрочной перспективе. Есть большое количество способов потерять деньги: или в спекулятивных инвестициях или через чрезмерные платы во взаимных фондах.

С другой стороны, возможно вы совсем не склонны к риску. В этом случае, если вы положите ваши сбережения под матрас, то они точно никогда не вырастут.

Существует много других альтернатив для инвестирования. Мы рекомендуем вам изучать их и знать какой доход они будут приносить. Но, для среднего инвестора, умный путь включает в себя: регулярные сбережения, минимизация расходов на инвестирование и длинный инвестиционный горизонт. Независимо от того, что вы собираетесь делать, сохраните в памяти принципы, которые мы обсудили, и никогда не останавливайтесь в совеем стремлении узнать больше.

Источник: http://www.investopedia.com/