Глядя на рекламу банковских вкладов, невольно разбегаются глаза. Практически у любого банка линейка вкладов насчитывает около десятка позиций. Банки часто дают своим депозитам звучные названия – ведь это тоже своего рода «товар», и его надо продать как можно больше. Такие названия могут хорошо запоминаться, но из них не всегда понятна суть самого банковского продукта. Как же разобраться какой вклад лучше подходит вам? Оказывается, за разнообразием названий скрывается всего лишь несколько типов вкладов, подходящих для разных жизненных ситуаций. Все эти ситуации можно свести к шести основным. Рассмотрим их по порядку...

У вас имеются свободные деньги, тратить их в ближайшее время вы не собираетесь. Логично положить их в банк, чтобы они принесли максимально возможный доход, а уж куда его потратить это ваше личное дело: на подарок ли «себе любимому», другому человеку или иные цели. В этом случае следует искать вклады с максимальными процентными ставками. Их названия часто содержат слова «классика», «выгодный», «доходный» и т.п. Например, по состоянию на 1 сентября 2010 г.:

• Банк Москвы – «Классика» (до 7.85%);
• Россельхозбанк – «Агро-КЛАССИКА» (до 8.50%);
• Промсвязьбанк – «Моя выгода» (до 9.25%).

Часто такие вклады предполагают повышенные требования к минимальной сумме – от 10000 рублей и выше, а также к минимальному сроку размещения.

Собираетесь копить деньги на ноутбук, машину, квартиру или на черный день, ежемесячно откладывая определенную сумму? В этом случае следует изучить процентные ставки по специальным пополняемым депозитам. Проценты по таким вкладам ниже, чем по «доходным» (например, в Сбербанке 6% и 5% соответственно), поскольку банкам невыгодно начислять большие проценты на относительно маленькие суммы, размещаемые на короткие сроки, что имеет место в случае пополняемых депозитов. Деньги на пополняемых депозитах удобно копить внутри года, в его конце накопления переводить на «депозит роста» с повышенной процентной ставкой, и открывать новый пополняемый депозит для ежемесячного накопления на следующий год. При такой схеме достигается максимальная скорость накопления денег за несколько лет. Подробнее об этом можно узнать в статье В банке рубль длиннее.

У вас есть сбережения, хочется получать на них доход, но они могут в любой момент потребоваться – ищем депозит с возможностью расходных операций. В названиях этих депозитов банки любят употреблять слова «оптимальный», «удобный», «комфортный» и т.п., например:

• Альфа-Банк – «Потенциал» (10 тысяч рублей);
• Россельхозбанк – «Агро-ИДЕАЛ» (20 тысяч рублей);
• Газпромбанк – «Оптимальный» (50 тысяч рублей).

В скобках указаны размеры неснижаемого остатка. Они же являются минимальной суммой вклада. Поместив, к примеру, в Альфа-Банк на такой депозит, скажем, 100 тысяч рублей, вы можете при необходимости снимать с него любые суммы вплоть до неснижаемого остатка – 10000 рублей, то есть вы можете тратить до 90 тысяч рублей. При этом на фактическую сумму на счете регулярно начисляются проценты, и они не «сгорают» как на обычном счете, когда вы снимаете деньги.

Вы – счастливый владелец крупной суммы денег и хотите жить на проценты как рантье, или, если сумма не очень крупная, получать прибавку к зарплате? В этом случае удобен депозит с ежемесячным начислением процентов. В дополнение к нему можно открыть пластиковую карту, на которую они и будут перечисляться. Размер ежемесячной суммы очень чувствителен к процентной ставке, поэтому тут есть смысл поискать депозит с максимальным процентом. К примеру, при 6% годовых с миллиона рублей на депозите вы будете иметь ежемесячно 5000 рублей, а при 7% годовых – 5833.33 рублей. Разница достаточно большая, и чем больше размещенная сумма, тем сильнее она будет ощущаться. По этой же причине для рантье привлекательны долгосрочные вклады.

«Не держи все яйца в одной корзине» – так гласит народная инвестиционная мудрость. В России она особенно актуальна. За годы рыночной экономики рубль дважды резко обесценивался по отношению к доллару и другим ведущим валютам. Если вы опасаетесь за будущее ваших рублевых сбережений или убеждены в предстоящем росте курса доллара, вам подойдет специальный мультивалютный вклад. Чаще всего он так и называется – «мультивалютный» или же содержит «мульти» в названии. Обычно такие вклады предполагают корзину из трех валют: рубля, доллара и евро. Зачем нужен мультивалютный вклад, если можно открыть три раздельных вклада в разных валютах? Во-первых, это удобно и позволяет избежать лишней волокиты, а во-вторых, средства в разных валютах можно свободно конвертировать, без потери процентов. Это удобно, если ваши взгляды на перспективы валют поменяются. Например, если евро станет более привлекателен, вы можете конвертировать в него часть долларов, повышая ставку на европейскую валюту.

Если вы находитесь на заслуженном отдыхе, стоит изучить специальные предложения банков для пенсионеров. Эти вклады содержат в названии слово «пенсионный». Основное их отличие от обычных депозитов – пониженные требования к минимальной сумме взноса. Разместив на пенсионном депозите даже небольшую сумму денег, вы сможете получать достойный процент. Кроме того, такие вклады часто очень демократичны: можно вносить дополнительные взносы, совершать расходные операции до неснижаемого остатка или просто ежемесячно снимать проценты.

Источник

© q-trader

Обсуждение статьи на forum.stepenko.com